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　　央行第二代網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)近日已在廣州、深圳等地上線，未來將向全國鋪開。這一被稱為“超級網(wǎng)銀”的新系統(tǒng)，可以為個人和單位提供24小時資金匯劃、跨行賬戶和賬務(wù)查詢等強大業(yè)務(wù)，吸引更多人使用電子支付這一新興支付手段。

　　“超級網(wǎng)銀”的加入，讓原本就搖擺不定的電子支付市場一陣緊張：“超級網(wǎng)銀”是否擠占第三方支付企業(yè)的市場？兩者是合作還是競爭？

　　“大腕”入市

　　這一新系統(tǒng)的亮點在于實現(xiàn)了以往無法做到的跨行實時轉(zhuǎn)賬功能，且通過統(tǒng)一的操作界面，即可查詢管理多家商業(yè)銀行開立的結(jié)算賬戶資金余額和交易明細，并直接向各家銀行發(fā)送交易指令，完成匯款操作，被業(yè)內(nèi)廣泛認為“會對第三方支付市場造成巨大沖擊”。
　　中國電子商務(wù)研究中心分析師方盈芝介紹，第三方支付往往與多家銀行對接，因此客戶可以通過第三方支付的賬號向多家銀行轉(zhuǎn)賬，且費用很低甚至免費，因此，又貴、又無法實時跨行轉(zhuǎn)賬的傳統(tǒng)網(wǎng)銀一直處于劣勢。然而，“超級網(wǎng)銀”的誕生扭轉(zhuǎn)了這一劣勢，且具備第三方支付缺乏的可靠性和安全性。她預(yù)計，尤其是轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)頻繁、且數(shù)目較大的部分客戶將會流向“超級網(wǎng)銀”。
　　但支付寶、財付通等第三方支付企業(yè)卻看好“超級網(wǎng)銀”。支付寶相關(guān)負責(zé)人解釋說，網(wǎng)上銀行與第三方支付其實是上下游的關(guān)系，網(wǎng)銀其實提供的是接口與結(jié)算的功能，而第三方支付則是銀行網(wǎng)上支付的渠道。因此，未來“超級網(wǎng)銀”與第三方支付的對接，也只是上下游的對接，而不是競爭對手的碰面。
　　另外，第三方支付企業(yè)還擁有兩個銀行網(wǎng)絡(luò)支付無法替代的功能。首先，第三方支付具有擔(dān)保功能，降低網(wǎng)購轉(zhuǎn)賬的欺詐風(fēng)險。其次，第三方支付的核心競爭力并不在網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬，而在于日益人性化的專業(yè)領(lǐng)域電子支付解決方案。例如支付寶、淘寶等網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)只占據(jù)它業(yè)務(wù)量的一半，而另一半來自航空、旅游等專業(yè)領(lǐng)域的電子支付解決方案。
　　也有專家持觀望態(tài)度。易觀國際高級分析師曹飛認為，“超級網(wǎng)銀”剛剛推出，無法界定它與各家銀行的明確關(guān)系、業(yè)務(wù)范圍，因此需要等待“超級網(wǎng)銀”明確業(yè)務(wù)范圍、以及央行發(fā)布進一步監(jiān)管細則，方能界定現(xiàn)有第三方支付企業(yè)的生存空間。

　　步步緊逼

　　“超級網(wǎng)銀”的推出，與本月開始實行的《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》其實密切相關(guān)。“兩項都是政府部門為了規(guī)范電子支付體系而做的措施，”曹飛表示，“政府部門此舉將推動電子支付整個市場的擴大，做大蛋糕�！�
　　如果“超級網(wǎng)銀”對接第三方支付，借助“超級網(wǎng)銀”的高效率、第三方支付的個性化服務(wù)，電子支付將向傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)延伸。義烏外貿(mào)商人馮亮告訴記者，銀行轉(zhuǎn)賬服務(wù)按照標(biāo)準(zhǔn)化操作，無論企業(yè)大小，轉(zhuǎn)賬清算的周期是一樣的，但對于他這樣的小企業(yè)來說，外貿(mào)業(yè)務(wù)需要更暢通的現(xiàn)金周轉(zhuǎn)，“如果銀行的服務(wù)更加人性化，運用了第三方企業(yè)更靈活的轉(zhuǎn)賬、清算、分賬方式，將大大方便客戶的個性化需求。”
　　記者了解到，“超級網(wǎng)銀”推出之際，央行已宣布將第三方支付作為非銀行類金融機構(gòu)納入其中，也就是說，第三方支付必然對接“超級網(wǎng)銀”，發(fā)揮它在金融增值服務(wù)、行業(yè)支付解決方案的優(yōu)勢。
　　據(jù)中國電子商務(wù)研究中心數(shù)據(jù)，截至2010年6月，中國網(wǎng)上支付市場交易規(guī)模達4500億元，同比增長71%，但在業(yè)內(nèi)人士看來，這些數(shù)字反映出我國網(wǎng)上支付仍處于起步階段。曹飛告訴記者，銀行系統(tǒng)擁有1200萬億的結(jié)算總額，可見網(wǎng)上支付市場有巨大上升空間，如果第三方支付擴大自身優(yōu)勢，可借助“超級網(wǎng)銀”獲得更大發(fā)展。

　　何為“超級網(wǎng)銀”

　　“超級網(wǎng)銀”是央行最新研發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)化跨銀行網(wǎng)上金融服務(wù)產(chǎn)品，目前，14家銀行接入這一系統(tǒng)，可以說是電子支付市場新誕生的“大腕”。
　　“超級網(wǎng)銀”的跨行轉(zhuǎn)賬、實時到賬、24小時運營等新變化都與客戶密切相關(guān)，尤其是新系統(tǒng)跨行轉(zhuǎn)賬收費標(biāo)準(zhǔn)最受關(guān)注。
　　目前，各家銀行對“超級網(wǎng)銀”跨行轉(zhuǎn)賬的收費標(biāo)準(zhǔn)并不相同。像民生、中信等銀行在試運行期間暫不收費；中行、建行等對跨行互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)賬等服務(wù)仍收取一定的手續(xù)費，標(biāo)準(zhǔn)與傳統(tǒng)網(wǎng)銀持平；也有招行等少數(shù)銀行的“超級網(wǎng)銀”收費高于傳統(tǒng)網(wǎng)銀標(biāo)準(zhǔn)。業(yè)內(nèi)人士分析，由于“超級網(wǎng)銀”仍在部分城市試運營，因此，這種收費標(biāo)準(zhǔn)五花八門的現(xiàn)象還會維持一段時間。
　　“超級網(wǎng)銀”的推出，為銀行之間的壁壘打開一扇門。當(dāng)銀行的固有客戶可以自由游走時，銀行之間的競爭也將更加激烈，原本“店大欺客”、霸王作風(fēng)將會得到改變，加上“超級網(wǎng)銀”其實降低了各銀行往來的業(yè)務(wù)成本，收費標(biāo)準(zhǔn)也將逐步透明、降低。

　　網(wǎng)上支付將破萬億

　　近年來網(wǎng)上第三方支付業(yè)務(wù)快速擴張，目前已涵蓋商業(yè)服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)交易、水電費、寬帶、移動手機代繳服務(wù)等公共事業(yè)繳費、房產(chǎn)交易等領(lǐng)域。調(diào)查機構(gòu)艾瑞咨詢發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年一季度國內(nèi)網(wǎng)上支付市場交易額達2121億元，同比上漲93.5%，今年市場規(guī)模將突破1萬億元。
　　龐大的需求市場，形成了新型的商業(yè)模式，第三方支付潛藏的風(fēng)險也暴露出來。央行報告指出，客戶備付金的權(quán)益如何保障、預(yù)付卡發(fā)行和受理業(yè)務(wù)中的違規(guī)、反洗錢義務(wù)履行等諸多問題開始顯現(xiàn)。
　　中央財經(jīng)大學(xué)教授賀強指出，網(wǎng)上第三方支付公司并非金融機構(gòu)，做的事卻與金融機構(gòu)性質(zhì)類似，但它不會像銀行一樣監(jiān)管客戶的賬戶資金是否被合法使用，它只管周轉(zhuǎn)，賺取手續(xù)費用。疏于監(jiān)控，因此很容易被利用進行賭博、洗錢、套現(xiàn)等非法活動，風(fēng)險巨大。
　　央行發(fā)布的新規(guī)要求，第三方支付機構(gòu)必須申領(lǐng)牌照，對最近3年內(nèi)利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動、或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰的，不予批準(zhǔn)。“這意味著像‘快錢’這樣的問題機構(gòu)將被淘汰出局�！�
　　但有關(guān)專家也認為，“對第三方支付機構(gòu)來說，其資金運營、支付方式、技術(shù)手段等不斷花樣翻新，提高門檻、實名支付、開具發(fā)票等監(jiān)管要求能解決多少問題，還是個未知數(shù)�！�