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　　雖然每次提到買理財產(chǎn)品時都提醒大家不要把收益率放在第一位，但事實上，所有的投資者在選擇產(chǎn)品時最關(guān)注的，毫無疑問就是收益率。那么，究竟該如何看待理財產(chǎn)品的收益率呢？互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的收益率又能夠維持多久呢？

　　理財產(chǎn)品的收益率高不高？究竟應(yīng)該和誰比較？我們先從銀行理財產(chǎn)品說起，它們一般都有固定的投資期限，因此一般都是和同等期限的定期存款利率相比，從這個角度看，銀行理財產(chǎn)品的收益率還是不錯的。因為目前銀行的一年期存款利率，就算最高上浮10%的話，也只有3.3%。不過，我們要考慮到這是建立在央行規(guī)定的基準利率上的，實際的民間利率應(yīng)該遠遠高過這個水平。從這個意義上講，銀行理財產(chǎn)品的收益率更多的是民間實際資金利率的反映，因此現(xiàn)有收益率并不能算太高。更不要說，這些高收益率產(chǎn)品只是在季末等關(guān)鍵節(jié)點出現(xiàn)，因此不具有代表性。

　　再看互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，因為打著“門檻低、期限靈活”的旗號，一般都拿活期存款利率作對比，不少這類產(chǎn)品都號稱收益率是活期的10多倍，甚至數(shù)十倍。但不要忘記了，目前銀行的活期存款利率只有0.35%，與這個利率相比，意義不大，最起碼也應(yīng)該和銀行通知存款的1%左右相比。就算這樣比，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品收益率也還是不錯的，但并沒有產(chǎn)品廣告中宣傳的那么大。

　　不僅如此，投資者應(yīng)該注意到，目前多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品對接的是貨幣基金，資金總量的80%以上都是投資于銀行協(xié)議存款和結(jié)算備付金。而相關(guān)數(shù)據(jù)表明，2013年下半年貨幣基金收益率穩(wěn)定在4%~6%，那些過高的收益率很可能是公司“貼錢賺吆喝”的行為，不具有可持續(xù)性。一旦這些產(chǎn)品收益率回落到和貨幣基金類似的水平，估計也會有大量投資者選擇撤離。從這個意義上講，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新的步伐還只是剛剛開始，我們期待能夠看到更多更好的理財產(chǎn)品出現(xiàn)。