色国语普通话对白视频­_国产偷∨国产偷∨精品视频­_无码中文367中文无码­_最新在线国产网站青涩­_尤物视频在线观看网站

　　目前5年期以上的商業(yè)性房貸年利率高的已近8%；而5年期以上的住房公積金貸款年基準利率則不到5%。“商貸”和“公貸”之間這樣的利率差別，令很多當時申請了純“商貸”的購房者，想把“商貸”轉(zhuǎn)成“公貸”，以減少每個月的按揭支出。

　　剛出臺的《寧波市商業(yè)性個人住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理暫行規(guī)定》則為這些購房者帶來了好消息。

　　連續(xù)加息之后，銀行又普遍執(zhí)行利率上浮政策，房貸的還款壓力又重了。出于減輕自住型購房者經(jīng)濟壓力的考慮，市住房公積金管委會、人行市中心支行、中國銀監(jiān)會寧波監(jiān)管局日前聯(lián)合出臺了房貸“商”轉(zhuǎn)“公”的新政策《寧波市商業(yè)性個人住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理暫行規(guī)定》。昨日，市住房公積金管委會辦公室方面，就此新政作了詳細解讀。

　　據(jù)了解，在該新政出臺后，本市各級公積金管理中心還將相應制定操作細則待操作細則確定，市民才可以前往申請房貸“商”轉(zhuǎn)“公”。目前，本市共9個公積金管理中心各自的操作細則，均已基本制定完畢，不日就會發(fā)布。市住房公積金管委會辦公室方面表示，新政策的好處“很快就能讓市民享受到”。

　　哪些人可申請轉(zhuǎn)貸
　　只限純“商貸”者，“組合貸”者不行

　　按照新政規(guī)定，房貸“商”轉(zhuǎn)“公”的對象，必須同時滿足三個基本條件：其一，必須是正常在繳納住房公積金、符合公積金貸款條件的市民；其二，市民當初購房時辦理的是純“商貸”，如果辦的是商業(yè)貸款加公積金貸款即“組合貸”的，則不能申請“商”轉(zhuǎn)“公”；其三，必須已經(jīng)辦好所購住房的他項權(quán)證，且申請到的“商貸”尚未還清。

　　新政允許“商貸”全部或部分轉(zhuǎn)成“公貸”。其中，把“商貸”余額全部轉(zhuǎn)為“公貸”的，借款人可以是貸款房屋的產(chǎn)權(quán)人，也可以是產(chǎn)權(quán)共有人（僅限于配偶、父母、子女）；把“商貸”余額部分轉(zhuǎn)為“公貸”的，則借款人只能是原“商貸”的借款人。

　　額度、期限有多少
　　最高60萬元，最長20年

　　政策明確，“商”轉(zhuǎn)“公”的貸款額度即借款人申請公積金貸款的額度，必須在原商業(yè)個貸余額萬元（含）以上整數(shù)內(nèi)，并且不超過住房公積金最高貸款限額，具體額度由貸款地公積金中心確定。

　　“商”轉(zhuǎn)“公”的貸款期限，必須在公積金貸款期限規(guī)定以內(nèi)；同時，借款人申請公積金貸款的期限，最長不超過原商業(yè)個貸剩余的貸款期限。而如果是將商業(yè)個貸余額部分轉(zhuǎn)為公積金貸款的，其剩余部分商業(yè)個貸期限應當與公積金貸款期限一致。

　　目前，本市住房公積金貸款的最高限額是60萬元，貸款年限最長不得超過20年。舉例而言，假設現(xiàn)在有一市民，手頭還有純“商貸”100萬元未還清，貸款年限是30年，從現(xiàn)在算起還有25年；同時，其符合公積金貸款條件，且可以貸到最高的60萬元，按其年齡計能貸20年，那么，該市民在辦理“商”轉(zhuǎn)“公”后，手頭的100萬元房貸將變成這樣一個情況：60萬元是公積金貸款，年限20年；還有40萬元依然是商業(yè)個貸，但年限相應也要縮短至20年。

　　值得關注的是，像上述市民“商”轉(zhuǎn)“公”后那40萬元的“商貸”，其利率如何確定，各銀行或不盡相同也許維持原利率，也許提高。至于“商”轉(zhuǎn)“公”后那60萬元公積金貸款的利率，如果該市民屬首次申請公積金貸款房，利率是公積金貸款基準利率；如屬第二次申請公積金貸款，則利率是基準上浮10%。

　　新政明確，市民原公積金貸款已結(jié)清，且重新購買、建造、翻建、大修自住住房時，符合公積金貸款其他條件的，可再次申請公積金貸款。

　　如何辦理“商轉(zhuǎn)公”
　　兩種轉(zhuǎn)貸方式可供選擇

　　按照新政規(guī)定，公積金管理中心可根據(jù)當?shù)貙嶋H情況，采用以下一種或同時采用兩種“商”轉(zhuǎn)“公”貸款方式：一是先結(jié)清“商貸”再發(fā)放公積金貸款，二是將公積金貸款直接劃入借款人原商業(yè)個貸還貸賬戶。

　　舉例而言，市民原來有純“商貸”100萬元，公積金可貸額度為60萬元，則其辦理“商”轉(zhuǎn)“公”，可以先籌錢把100萬元商貸全部還清，然后再貸出60萬元的公積金貸款。需要注意的是，剩余的40萬元，只能自己解決，而無法再辦成“商貸”了。

　　所謂“貸款直接劃入商業(yè)個貸還貸賬戶”，是指借款人在“商”轉(zhuǎn)“公”貸款申請被審批同意后，先到受委托銀行辦理公積金貸款房屋抵押權(quán)變更或轉(zhuǎn)移登記手續(xù)，公積金中心再將公積金貸款資金劃入該借款人原商業(yè)個貸的還貸賬戶，用于直接歸還借款人的原商業(yè)個貸部分余額或全部余額。

　　需要注意的是，政策明確，如果采用“貸款直接劃入商業(yè)個貸還貸賬戶”的方式，則商業(yè)個貸的承辦銀行與公積金貸款的承辦銀行，必須是同一家銀行該銀行同時應是住房公積金貸款業(yè)務的受委托銀行。據(jù)記者了解，目前，住房公積金貸款業(yè)務的受委托銀行共6家，分別是工行、農(nóng)行、中行、建行、交通銀行和寧波銀行。

　　假如一市民原先的100萬元純“商貸”是在上述6家銀行以外的銀行辦理的，且公積金貸款額度可達60萬元，則以此種方式辦理“商”轉(zhuǎn)“公”后，60萬元公積金貸款和40萬元“商貸”，都必須轉(zhuǎn)到上述6家銀行中的一家。

　　辦理時需要哪些證明
　　帶齊四類申請材料

　　目前，本市共有9個公積金管理中心。據(jù)介紹，市三區(qū)市民要申請“商”轉(zhuǎn)“公”，統(tǒng)一到位于解放南路新園賓館旁邊的市住房公積金管理中心；鄞州、北侖、鎮(zhèn)海、余姚、慈溪、奉化、寧海、象山的居民，則到各自轄區(qū)的住房公積金管理分中心。

　　市民申請“商”轉(zhuǎn)“公”，應提供下列資料：（一）貸款申請書；（二）商業(yè)個貸銀行出具的貸款余額證明；（三）商業(yè)個貸住房已辦妥抵押的證明；（四）公積金中心規(guī)定的其他資料。

　　算一算
　　60萬元公積金貸款比商貸省18萬元利息

　　目前，5年期以上的“商貸”基準利率是年利率7.05%，5年期以上的公積金貸款基準利率是年利率4.90%。假設一市民現(xiàn)有100萬元純“商貸”，貸款房屋屬首套房，當時利率是基準利率；現(xiàn)在申請公積金貸款屬首次，能享受基準利率，且可貸到60萬元；“商貸”、“公貸”的貸款年限均為20年，貸款方式均為等額本息。

　　如果該市民不辦“商”轉(zhuǎn)“公”，則要還的利息總額是867927.29元，每月還款額是7783.03元。辦理“商”轉(zhuǎn)“公”后，該市民等于是將原先100萬元的純“商貸”，變成了60萬元“公貸”＋40萬元“商貸”的“組合貸款”假設這40萬元的“商貸”利率也是基準利率，則要還的利息總額降至689570.35元，月還款額降至7039.88元。

　　也就是說，辦理“商”轉(zhuǎn)“公”后，該市民能比原先少還近18萬元的利息，“月供”則能減少約750元。

　　有利率優(yōu)惠的可不選擇轉(zhuǎn)貸

　　值得注意的是，當時辦理“商貸”享受了“7折利率”優(yōu)惠的市民，現(xiàn)在再辦“商”轉(zhuǎn)“公”，不一定省錢。

　　按照現(xiàn)行銀行貸款利率，5年期以上“商貸”的年利率，打七折的話是4.935%。以上述市民為例，“七折利率”下，其100萬元純“商貸”的利息總額是575288.69元，“月供”是6563.7元；而在“商”轉(zhuǎn)“公”后，一旦銀行將40萬元“商貸”的利率變成基準利率，則該市民就要比原先多付11萬多元的利息，“月供”也要多近500元。即便40萬元“商貸”利率依然“打七折”，20年總利息只比原先少3000元不到，“月供”則只能少十來元。

　　表：房貸“商轉(zhuǎn)公”后的差別（按100萬元，等額本息還款，20年貸款年限）

　　             商業(yè)貸款     轉(zhuǎn)貸后

　　貸款金額     100萬元     60萬元公貸＋40萬元商貸
　　貸款利率     7.05%       4.9%（其余40萬元的利率仍是7.05%）
　　每月支付本息 7783.03元   7039.88元
　　累計支付利息 867927.29元 689570.35元