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    盡管監(jiān)管機(jī)構(gòu)和警方一直嚴(yán)厲打擊，近年來金融詐騙“魔高一尺”形勢依然嚴(yán)峻。金融詐騙主要集中在非法集資和通過電話短信、網(wǎng)絡(luò)及銀行自助設(shè)備等渠道的電信詐騙兩大領(lǐng)域。浙江銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒，市民應(yīng)經(jīng)常從金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)及新聞媒體了解犯罪分子最新的詐騙手段，提高主動防范意識，通過正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)渠道來辦理業(yè)務(wù)和投資理財(cái)。遇到金融詐騙，不盲目貪圖高回報(bào)，要核查實(shí)情，辨別真?zhèn)�，不亂轉(zhuǎn)賬。

    主動了解電信詐騙的最新手段

    現(xiàn)在，各家銀行網(wǎng)點(diǎn)的電子顯示屏均提醒客戶，謹(jǐn)防犯罪分子冒充公、檢、法、司等國家機(jī)關(guān)人員，以事主涉嫌洗錢、詐騙等為由實(shí)施詐騙，本報(bào)也經(jīng)常以最新的犯罪案例警示市民，但仍有市民上當(dāng)受騙。俗話說，魔高一尺，道高一丈，市民遇事謹(jǐn)記控制自己的恐懼和貪欲及麻痹大意，犯罪分子就無可乘之機(jī)。
    電信詐騙主要通過利益誘惑、涉事恐嚇及暗中竊取客戶信息等方式來實(shí)施。如發(fā)送短信稱事主的銀行卡在異地刷卡消費(fèi)，待事主回電時，不法分子假冒銀行工作人員實(shí)施詐騙；在網(wǎng)上發(fā)布幫助挑選或購買股票等信息，騙取事主匯款；發(fā)布虛假中獎信息，事主上網(wǎng)時會發(fā)現(xiàn)QQ中獎或網(wǎng)絡(luò)游戲中獎，但必須先交納手續(xù)費(fèi)、個人所得稅等，不法分子以此騙取事主匯款等。
    目前，互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙是又一重災(zāi)區(qū)。如不法分子以銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)升級、認(rèn)證工具過期等為由，誘騙事主登錄假冒銀行網(wǎng)站和網(wǎng)銀，實(shí)施網(wǎng)絡(luò)釣魚詐騙；不法分子通過網(wǎng)絡(luò)與事主達(dá)成交易后，誘騙事主簽訂跨行授權(quán)支付協(xié)議，實(shí)施詐騙。
    浙江銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)人表示，電子銀行和銀行自助設(shè)備日益便捷，市民在操作時更應(yīng)謹(jǐn)慎，事先學(xué)習(xí)如何用，盡量不找他人幫忙。平時主動了解電信詐騙的最新手段，遇到異常情況立刻提高警惕，尋求金融機(jī)構(gòu)人員解決。

    虛假夸大和高息誘惑是非法集資慣伎

    除了原有的原始股、轉(zhuǎn)讓林權(quán)、高息“借款”和商品回購等手段，一些民間機(jī)構(gòu)還私下發(fā)行高息理財(cái)產(chǎn)品，或偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金。
    浙江銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人說，非法集資有幾種常見手段：1.承諾高額回報(bào)。不法分子為吸引公眾，往往許諾集資參與者遠(yuǎn)高于正規(guī)投資回報(bào)的利息分紅。為騙取更多人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，因資金鏈無法維系，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失；2.虛構(gòu)或夸大投資項(xiàng)目。不法分子大多通過注冊合法企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)等旗號，經(jīng)營項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到房地產(chǎn)、礦產(chǎn)能源、股權(quán)投資等內(nèi)容；以訂立合同或少量投資為幌子，編造虛假項(xiàng)目，或以夸大少量項(xiàng)目的投資規(guī)模盈利前景。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、創(chuàng)業(yè)投資等新名詞，迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，誘惑社會公眾投資；3.以虛假宣傳造勢。不法分子為騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間，將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器。有的還通過博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、MSN等傳播虛假信息，誘惑社會公眾投資。
    非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，往往任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至血本無歸、傾家蕩產(chǎn)。因此，消費(fèi)者一定要提高風(fēng)險防范意識，不要盲目追求所謂的“高收益、高回報(bào)”，理性投資。