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　　記者了解到，盡管部分地區(qū)的需求低迷，但地方銀監(jiān)部門也在想方設(shè)法地采取措施，推動(dòng)銀行和企業(yè)達(dá)成一致。“今年我們舉辦了小微企業(yè)的宣傳月，希望通過(guò)一系列政策，在年底爭(zhēng)取達(dá)到"兩個(gè)不低于"。”嚴(yán)斌說(shuō)。
　　盡管有難度，但吉明認(rèn)為“兩個(gè)不低于”必須要提，這是一個(gè)導(dǎo)向，“去年我們完成了"兩個(gè)不低于"，今年完成困難比較大。但困難比較大是句籠統(tǒng)的話，具體分析，可能有些銀行的困難比較大，有些銀行遠(yuǎn)遠(yuǎn)還不夠，還必須在小微企業(yè)的發(fā)展、支持方面繼續(xù)加大金融服務(wù)的力度。”
　　據(jù)介紹，今年小微企業(yè)的資金成本比以前有所下降，但仍在基準(zhǔn)利率之上。“去年上海銀行業(yè)的小企業(yè)貸款定價(jià)約為10%，今年估計(jì)在7%，下降了約3個(gè)百分點(diǎn)。”談偉憲說(shuō)。
　　“因?yàn)榭傮w而言，小微企業(yè)還是一個(gè)相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域，作為商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，也是一種商業(yè)行為，所以總體還是相互匹配的，”嚴(yán)斌說(shuō)，“對(duì)于總體向好、出現(xiàn)客觀困難的企業(yè)，銀行也可能給予一個(gè)基準(zhǔn)利率，這是幫助他們克服困難的一種措施。”

　　金融創(chuàng)新服務(wù)小微

　　記者在上海調(diào)研時(shí)了解到，上海銀行與文化發(fā)展基金會(huì)建立了項(xiàng)目評(píng)審機(jī)制與銀行對(duì)接的合作模式。
　　一些企業(yè)在生存與倒閉的分界線上苦苦掙扎之時(shí)，也有一些企業(yè)和銀行憑借不斷地創(chuàng)新，在防范風(fēng)險(xiǎn)和提供服務(wù)上找到了共同的訴求點(diǎn)。總部位于杭州的浙江科維節(jié)能技術(shù)股份有限公司就是這樣一家幸運(yùn)的企業(yè)。
　　“能遇到杭州銀行，我是很幸運(yùn)的。”科維董事長(zhǎng)林永輝告訴記者�？凭S是一家采用合同能源管理模式，為用戶提供循環(huán)水領(lǐng)域節(jié)能改造方案的高新技術(shù)企業(yè)。在國(guó)家推動(dòng)節(jié)能改造的背景下，企業(yè)訂單大幅增加。同時(shí)，合同能源管理屬于一次性先投入，未來(lái)分享用能企業(yè)節(jié)能收益的模式，企業(yè)急缺項(xiàng)目履約的資金，但抵押物不足。
　　由于擔(dān)心沒有抵押物而在未來(lái)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，林永輝曾經(jīng)被不少大銀行拒絕過(guò)。“合同能源管理在國(guó)內(nèi)當(dāng)時(shí)做得并不多，但杭州銀行看到了我們公司的實(shí)力，四十多家大型的鋼鐵公司都是我的客戶，這些客戶的資質(zhì)都是非常好的。所以杭州銀行為我們?cè)O(shè)計(jì)了專業(yè)的合同能源管理融資，以未來(lái)收益質(zhì)押的模式，持續(xù)給我們貸款,我們就有錢去給客戶做項(xiàng)目。這樣一來(lái)，這盤棋就活了。”據(jù)介紹，杭州銀行對(duì)科維的授信已經(jīng)從最初的3000萬(wàn)元增加到了目前的8000萬(wàn)元。而逐漸成長(zhǎng)的科維已經(jīng)完成股份制改造，準(zhǔn)備在A股上市了。
　　在義烏，從事國(guó)際貿(mào)易的東方之星控股集團(tuán)也像科維一樣，在工行義烏分行的幫助下實(shí)現(xiàn)了發(fā)展壯大。而“e透”產(chǎn)品的全面啟動(dòng)，也讓東方之星從本輪外貿(mào)企業(yè)的困境之中脫穎而出。東方之星總裁鄧超鋒介紹說(shuō)：“義烏的交易量在逐年下降，我們公司的情況之所以會(huì)好，是因?yàn)槲覀冇?quot;e透"這個(gè)產(chǎn)品。我們是全國(guó)唯一一家給外國(guó)的個(gè)體工商戶提供融資的企業(yè)。正是這些核心競(jìng)爭(zhēng)力使得我們的貿(mào)易量在上升，否則我們也是下降的。”
　　所謂“e透”，其實(shí)是一種供應(yīng)鏈融資模式。對(duì)于東方之星這種專門從事進(jìn)出口貿(mào)易的企業(yè)來(lái)說(shuō)，全球金融危機(jī)的出現(xiàn)讓它的供貨商和采購(gòu)商都面臨著因資金不足而無(wú)法進(jìn)行正常交易的窘境。“以前的交易模式是，貨物采購(gòu)之后可能要在海上漂1個(gè)半月左右，然后那邊的采購(gòu)商可能要達(dá)到一定的銷售量，有時(shí)要拖個(gè)兩三個(gè)月才能把錢付過(guò)來(lái)。對(duì)供貨商來(lái)說(shuō)，由于缺錢，接新的單子就非常難。”義烏工行婁創(chuàng)新行長(zhǎng)告訴記者。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，如何了解貿(mào)易的真實(shí)性，以及貸款實(shí)貸實(shí)付的要求如何實(shí)現(xiàn)，是銀行如何參與其中的難題。
　　“對(duì)東方之星來(lái)說(shuō)，它擁有這個(gè)渠道，現(xiàn)金流和物流都在它那里”。所以，工行決定嘗試與東方之星進(jìn)行ERP系統(tǒng)對(duì)接。這樣做的好處是：“他的ERP系統(tǒng)是從客戶下單開始，每一個(gè)環(huán)節(jié)我們都能清楚地看到，數(shù)據(jù)也能夠及時(shí)地傳到我的銀行里面來(lái)。只要采購(gòu)商簽了收貨確認(rèn)書，ERP就可以自動(dòng)發(fā)送指令給工行，工行自動(dòng)付款給他。錢是不經(jīng)過(guò)企業(yè)的，這也防范了沒有真實(shí)貿(mào)易背景的問題。”婁創(chuàng)新說(shuō)。
　　“這套系統(tǒng)解決了外商資金不足的問題。這其實(shí)就像一個(gè)電子商務(wù)平臺(tái)，單個(gè)雞蛋是不可能賣出好價(jià)錢的，但如果你是一籃子雞蛋，然后去跟人家談，你的籌碼就加大了。我們就是起了這個(gè)籃子的作用。”鄧超鋒形象地比喻。
　　銀行的創(chuàng)新不僅僅體現(xiàn)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上。記者在上海調(diào)研時(shí)也了解到，上海銀行與文化發(fā)展基金會(huì)建立了項(xiàng)目評(píng)審機(jī)制與銀行對(duì)接的合作模式，為文化項(xiàng)目提供融資。這種合作方式在國(guó)內(nèi)也屬于首創(chuàng)。上海文化發(fā)展基金會(huì)秘書長(zhǎng)酈國(guó)義形象地概括：“基金會(huì)把關(guān)內(nèi)容，銀行把關(guān)貸款資質(zhì)�；�金會(huì)做了銀行的制作監(jiān)理。”
　　上海銀行副行長(zhǎng)賀青介紹說(shuō)：“簡(jiǎn)單看，文化產(chǎn)業(yè)貸款空間很大，但金融支持文化實(shí)則存在不少問題。譬如文化企業(yè)的創(chuàng)意和知識(shí)產(chǎn)權(quán)在評(píng)估、抵押和交易流通中都存在問題，價(jià)值難以衡量。” 酈國(guó)義也坦言：“內(nèi)容產(chǎn)業(yè)最復(fù)雜的就是文藝創(chuàng)作這塊，文藝創(chuàng)作的不確定性很高，比如電視劇行業(yè)1/3賺錢，1/3虧損，那銀行貸款質(zhì)量怎么保證？因此，我們就希望銀行的貸款評(píng)審機(jī)制跟基金會(huì)內(nèi)部的評(píng)審機(jī)制結(jié)合起來(lái)。” 
　　這種模式自2010年開始運(yùn)行，到現(xiàn)在還沒有出現(xiàn)因?yàn)?ldquo;內(nèi)容”而造成一筆不良。上海銀行人士也透露說(shuō)，通過(guò)基金會(huì)審批的文化產(chǎn)品，上海銀行可以提供利率優(yōu)惠，下浮5%-10%。截至目前，上海銀行的文化產(chǎn)業(yè)貸款的不良率為0，也沒有發(fā)生逾期。 
　　困擾小企業(yè)融資的另一個(gè)難題則是信息不對(duì)稱。為解決這一問題，上海市銀行同業(yè)公會(huì)從去年開始搭建“上海銀行業(yè)小微企業(yè)信貸產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)”，平臺(tái)基本覆蓋上海各類主流銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，小企業(yè)可以“貨比三家”，一定程度上緩解了銀企信息不對(duì)稱問題。 
　　“這個(gè)平臺(tái)讓80后的創(chuàng)業(yè)人有平等的地位與銀行交流，”拓及軌道的經(jīng)營(yíng)者是個(gè)年輕的創(chuàng)業(yè)者，“之前也跑了一些銀行，但是接觸過(guò)程中還是覺得門檻很高、產(chǎn)品不合適。”而就是通過(guò)這個(gè)類似于網(wǎng)上“超市”的平臺(tái)，他了解到中信銀行正在推廣“擔(dān)保貸”產(chǎn)品，便主動(dòng)與中信銀行上海分行取得聯(lián)系，提出融資需求，并最終實(shí)現(xiàn)了200萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款。