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    中國人民銀行令〔2010〕 第 2 號

　　根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，中國人民銀行制定了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，經(jīng)2010年5月19日第7次行長辦公會議通過，現(xiàn)予公布，自2010年9月1日起施行。

行　長：周小川 　
二〇一〇年六月十四日

    第一章　總　則

　　第一條　為促進(jìn)支付服務(wù)市場健康發(fā)展，規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：
  （一）網(wǎng)絡(luò)支付； 　
�。ǘ�）預(yù)付卡的發(fā)行與受理； 　
�。ㄈ�）銀行卡收單； 　
�。ㄋ模┲袊�人民銀行確定的其他支付服務(wù)。 　
    本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付，是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。
　　本辦法所稱預(yù)付卡，是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。
    本辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點(diǎn)（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

    第三條　非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)。
    支付機(jī)構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。
    未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。

    第四條　支付機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理，不得通過支付機(jī)構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機(jī)構(gòu)等形式辦理。
    支付機(jī)構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移，經(jīng)特別許可的除外。
    第五條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循安全、效率、誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益。

    第六條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。

    第二章　申請與許可

    第七條　中國人民銀行負(fù)責(zé)《支付業(yè)務(wù)許可證》的頒發(fā)和管理。
    申請《支付業(yè)務(wù)許可證》的，需經(jīng)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查后，報中國人民銀行批準(zhǔn)。 　
    本辦法所稱中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，是指中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機(jī)構(gòu)。

    第八條　《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請人應(yīng)當(dāng)具備下列條件： 　
　�。ㄒ唬┰谥腥A人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，且為非金融機(jī)構(gòu)法人； 　
　　（二）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本最低限額； 　
　　（三）有符合本辦法規(guī)定的出資人； 　
　　（四）有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員； 　
　  （五）有符合要求的反洗錢措施；
    （六）有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施； 　
　  （七）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理措施； 　
　  （八）有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施；
    （九）申請人及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動或?yàn)檫`法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。 　

    第九條　申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣；擬在�。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊資本最低限額為實(shí)繳貨幣資本。 　
　　本辦法所稱在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)，包括申請人跨�。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)，或客戶可跨省（自治區(qū)、直轄市）辦理支付業(yè)務(wù)的情形。
　　中國人民銀行根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，調(diào)整申請人的注冊資本最低限額。 　
　　外商投資支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國人民銀行另行規(guī)定，報國務(wù)院批準(zhǔn)。

　　第十條　申請人的主要出資人應(yīng)當(dāng)符合以下條件： 　
　�。ㄒ唬�為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司；
    （二）截至申請日，連續(xù)為金融機(jī)構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上，或連續(xù)為電子商務(wù)活動提供信息處理支持服務(wù)2年以上； 　
    （三）截至申請日，連續(xù)盈利2年以上； 　
　  （四）最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動或?yàn)檫`法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。
    本辦法所稱主要出資人，包括擁有申請人實(shí)際控制權(quán)的出資人和持有申請人10%以上股權(quán)的出資人。

    第十一條　申請人應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料： 　
    （一）書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、擬申請支付業(yè)務(wù)等；
　　（二）公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件； 　
    （三）公司章程； 　
　�。ㄋ模�驗(yàn)資證明； 　
　�。ㄎ澹┙�(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會計(jì)報告； 　
　�。�六）支付業(yè)務(wù)可行性研究報告；
　�。ㄆ撸┓聪村X措施驗(yàn)收材料；
　�。ò耍┘夹g(shù)安全檢測認(rèn)證證明； 　
　�。ň牛└呒壒芾砣藛T的履歷材料； 　
　�。ㄊ�）申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料；
　�。ㄊ�一）主要出資人的相關(guān)材料；
　�。ㄊ�二）申請資料真實(shí)性聲明。
　
　　第十二條　申請人應(yīng)當(dāng)在收到受理通知后按規(guī)定公告下列事項(xiàng)：
　�。ㄒ唬┥暾埲说淖�冊資本及股權(quán)結(jié)構(gòu)；
　　（二）主要出資人的名單、持股比例及其財(cái)務(wù)狀況； 　
　  （三）擬申請的支付業(yè)務(wù)；
　�。ㄋ模┥暾埲说臓I業(yè)場所； 　
　  （五）支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明。

　　第十三條  中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法受理符合要求的各項(xiàng)申請，并將初審意見和申請資料報送中國人民銀行。中國人民銀行審查批準(zhǔn)的，依法頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》，并予以公告。
　　《支付業(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之日起，有效期5年。支付機(jī)構(gòu)擬于《支付業(yè)務(wù)許可證》期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在期滿前6個月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出續(xù)展申請。中國人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展的，每次續(xù)展的有效期為5年。

　　第十四條　支付機(jī)構(gòu)變更下列事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)在向公司登記機(jī)關(guān)申請變更登記前報中國人民銀行同意：
　　（一）變更公司名稱、注冊資本或組織形式； 　
　  （二）變更主要出資人； 　
　  （三）合并或分立； 　
　  （四）調(diào)整業(yè)務(wù)類型或改變業(yè)務(wù)覆蓋范圍。
　
　第十五條　支付機(jī)構(gòu)申請終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：
　�。ㄒ唬┕�司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、擬終止支付業(yè)務(wù)及終止原因等；
　�。ǘ�）公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件； 　
　  （三）《支付業(yè)務(wù)許可證》復(fù)印件；
　�。ㄋ模┛蛻艉戏�權(quán)益保障方案；
　�。ㄎ澹┲Ц稑I(yè)務(wù)信息處理方案。
　　準(zhǔn)予終止的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的批復(fù)完成終止工作，交回《支付業(yè)務(wù)許可證》。
 
　　第十六條　本章對許可程序未作規(guī)定的事項(xiàng)，適用《中國人民銀行行政許可實(shí)施辦法》（中國人民銀行令〔2004〕第3號）。

    第三章　監(jiān)督與管理

　　第十七條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《支付業(yè)務(wù)許可證》核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動，不得從事核準(zhǔn)范圍之外的業(yè)務(wù)，不得將業(yè)務(wù)外包。支付機(jī)構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》。
 
　　第十八條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營的要求，制訂支付業(yè)務(wù)辦法及客戶權(quán)益保障措施，建立健全風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度，并報所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

　　第十九條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并報所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。
　　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開披露其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

　　第二十條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報送支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報表和財(cái)務(wù)會計(jì)報告等資料。

　　第二十一條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定支付服務(wù)協(xié)議，明確其與客戶的權(quán)利和義務(wù)、糾紛處理原則、違約責(zé)任等事項(xiàng)。
　　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開披露支付服務(wù)協(xié)議的格式條款，并報所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

　　第二十二條　支付機(jī)構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)的，支付機(jī)構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)分別到所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。
　　支付機(jī)構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)的，比照前款辦理。

　　第二十三條　支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金時，只能按收取的支付服務(wù)費(fèi)向客戶開具發(fā)票，不得按接受的客戶備付金金額開具發(fā)票。

　　第二十四條　支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。
    支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。

    第二十五條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在客戶發(fā)起的支付指令中記載下列事項(xiàng)：
　�。ㄒ唬└犊钊嗣�稱；
    （二）確定的金額；
　　（三）收款人名稱； 　
　  （四）付款人的開戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱； 　
　  （五）收款人的開戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱；
　�。�六）支付指令的發(fā)起日期。 　
　  客戶通過銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載相應(yīng)的銀行結(jié)算賬號�？蛻敉ㄟ^非銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載客戶有效身份證件上的名稱和號碼。