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　　個(gè)人買賣、出租和出售銀行賬戶和支付賬戶，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開立賬戶；對(duì)于公安機(jī)關(guān)通過電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)發(fā)起的涉案查詢、止付和凍結(jié)業(yè)務(wù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即辦理并及時(shí)反饋……人民銀行近日發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，從健全緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制、加強(qiáng)賬戶實(shí)名制管理、加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬管理、強(qiáng)化特約商戶與受理終端管理、廣泛宣傳教育、落實(shí)責(zé)任追究機(jī)制等方面提出21項(xiàng)措施，進(jìn)一步防范電信網(wǎng)絡(luò)新型詐騙。

　　人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，希望公眾能掌握電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪典型手法及應(yīng)對(duì)措施、轉(zhuǎn)賬匯款注意事項(xiàng)，強(qiáng)化個(gè)人金融信息保護(hù)意識(shí)，在日常生活中，妥善保護(hù)個(gè)人身份信息、賬戶信息、金融交易信息等，確保個(gè)人金融信息等隱私信息不受侵害。

　　非法買賣賬戶等行為遭嚴(yán)厲打擊

　　《通知》針對(duì)當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的詐騙手法、資金轉(zhuǎn)移等出現(xiàn)的新情況和新問題，有針對(duì)性地提出措施。比如，目前，一些單位和個(gè)人仍不了解非法買賣、出租、出借賬戶法律責(zé)任及其危害性，違規(guī)向不法分子出租、出借、出售銀行賬戶和支付賬戶牟利。利用買賣的賬戶轉(zhuǎn)移詐騙資金成為當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪中的突出問題。

　　為使社會(huì)公眾清楚認(rèn)識(shí)非法買賣、出租、出借賬戶的法律責(zé)任，加大對(duì)買賣賬戶等違規(guī)行為的懲戒力度，《通知》要求建立合法開立和使用賬戶承諾機(jī)制，6月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)為客戶開立賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)在開戶申請(qǐng)書、服務(wù)協(xié)議或開戶申請(qǐng)信息填寫界面醒目告知客戶出租、出借、出售、購買賬戶的相關(guān)法律責(zé)任和懲戒措施。

　　同時(shí)，《通知》加大對(duì)買賣賬戶等違規(guī)行為懲戒力度，對(duì)經(jīng)市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡）或支付賬戶的單位和個(gè)人，假冒他人身份或虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或支付賬戶的單位和個(gè)人，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開立賬戶。

　　銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)置緊急聯(lián)絡(luò)人

　　針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙后銀行和支付機(jī)構(gòu)處理效率慢，不能及時(shí)止付的行為，《通知》要求，6月1日起，銀行和非銀機(jī)構(gòu)在受理公安機(jī)關(guān)通過電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)發(fā)起的查詢業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)備提供該筆業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的由清算機(jī)構(gòu)發(fā)送的交易流水號(hào)等。

　　對(duì)于公安機(jī)關(guān)通過管理平臺(tái)發(fā)起的涉案查詢、止付和凍結(jié)業(yè)務(wù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即辦理并及時(shí)反饋。根據(jù)《通知》，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立涉案賬戶查詢、止付、凍結(jié)7*24小時(shí)緊急聯(lián)絡(luò)人機(jī)制，設(shè)置AB角，并將緊急聯(lián)系人聯(lián)系方式保送法人所在地公安機(jī)關(guān)。

　　對(duì)于公安機(jī)關(guān)發(fā)起交易信息明細(xì)查詢，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)支持查詢近兩年的交易，同時(shí)支持查詢當(dāng)日交易。對(duì)于查詢反饋結(jié)果超過1000筆交易的，反饋?zhàn)罱?000筆交易，對(duì)于已撤銷賬戶，支持查詢銷戶前交易明細(xì)。

　　ATM轉(zhuǎn)賬不再限定24小時(shí)后到賬

　　根據(jù)之前規(guī)定，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬。此規(guī)定有效阻斷了不法分子誘騙受害人通過自助柜員機(jī)將資金轉(zhuǎn)入詐騙賬戶的犯罪行為。

　　不過，上述措施在一定程度上也影響了客戶正常使用自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的客戶體驗(yàn)。目前，不法分子轉(zhuǎn)移詐騙資金的渠道發(fā)生了很大變化，通過自助柜員機(jī)具誘騙詐騙數(shù)量已很少，同時(shí)，銀行自助柜員機(jī)具均已基本完成改造，在辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)中增加了漢語語音提示，通過文字、標(biāo)識(shí)、彈窗等設(shè)置了防詐騙提醒，非漢語提示界面能對(duì)資金轉(zhuǎn)出等核心關(guān)鍵字段提供漢語提示，防詐騙功能大幅提升。

　　在此背景下，許多銀行呼吁適當(dāng)調(diào)整自助柜員機(jī)具轉(zhuǎn)賬管理政策，以滿足正常客戶實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬需求。為此，《通知》對(duì)自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬管理政策作了適當(dāng)調(diào)整，即通過自助柜員機(jī)具為個(gè)人辦理業(yè)務(wù)時(shí)，可在轉(zhuǎn)賬受理界面（含外文界面）以中文顯示收款人姓名、賬號(hào)和轉(zhuǎn)賬金額等信息，并以中文明確提示該業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)到賬，由客戶確認(rèn)。符合上述要求的，可不再執(zhí)行自助柜員機(jī)具轉(zhuǎn)賬24小時(shí)后到賬的規(guī)定。
　　（原標(biāo)題：央行新規(guī)嚴(yán)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙 記者：張淑賢）