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    由于用銀行的信用作為保障，一直以來信用證都被很多企業(yè)認為是一種相當安全的支付方式。可是最近一張高達百萬美元的信用證，卻讓杭州的一家化纖企業(yè)吃盡了苦頭。
    去年，杭州這家化纖企業(yè)拿下了加拿大一家公司的一個大訂單，對方通過烏克蘭銀行轉遞給杭州企業(yè)一份期限為120天、金額高達100萬美元的信用證。沒想到過了應付款日一個多月，企業(yè)仍未收到信用證項下的款項，而貨物早已被買方提走，買方卻一直處于失聯(lián)狀態(tài)，企業(yè)只能向中國出口信用保險公司浙江分公司營業(yè)部（簡稱“浙江信保營業(yè)部”）報損。浙江信保營業(yè)部通過深入調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，企業(yè)接受到的信用證并非銀行開具，而是來自一家位于印度的空殼財務公司，這家化纖出口企業(yè)很有可能會面臨錢貨兩空。
    為什么一家空殼公司也能開具信用證？信用證的安全性到底有多高？浙江信保營業(yè)部相關工作人員提醒，盡管實際交易過程中有超過九成的信用證都是銀行開具的，有銀行的信用作為保障，但是仍有部分信用證會存在非銀行機構開立。出口企業(yè)在拿到信用證后還是要擦亮眼睛看清楚，尤其是碰到這種通過銀行轉遞的情況時，更要關注開證人是否屬于非銀行機構。

    信用證并非只有銀行可以開

    作為目前國際貿(mào)易中常用的一種結算方式，信用證通常是指銀行開立的、有條件的承諾付款書面文件，從而以銀行信用代替商業(yè)信用來降低貿(mào)易雙方的交易風險。不過，浙江信保營業(yè)部相關工作人員也解釋說，就法律和國際慣例上來說，信用證的開立主體沒有規(guī)定必須為銀行，部分非銀行機構也可以開立信用證。
    如國際商會銀行技術與慣例委員會就不反對非銀行機構開證，只是提醒此類信用證風險較大，受益人應該謹慎選擇是否接受。
    “受非銀行開證人自身的信譽度、經(jīng)營情況、償付能力等多重因素的影響，非銀行信用證往往存在更高的信用、操作和欺詐風險，所以我們一般建議企業(yè)謹慎接受此類信用證。”浙江信保營業(yè)部相關工作人員表示。

    仔細審核信用證開證人信息，但別一看“Bank”就信了

    而如果想要盡可能煉就一雙“火眼金睛”就很有必要了。就拿目前全球大部分國際信用證都采用的SWIFT（環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會）電文格式來說，部分電文要求非銀行開立的信用證在“ISSUING BANK（開證行）”一欄中標注非銀行開證人的名稱及地址。此外，企業(yè)拿到信用證后也可以通過SWIFT官方網(wǎng)站SWIFT.COM和銀行家年鑒BANKERSALMANAC.COM查詢開證人信息，或者認真分析信用證條款，以此來甄別真正承擔第一性付款責任的一方是否銀行機構。
    不過，甄別過程中也要特別留心“李鬼”。“有的財務公司會故意把名字注冊得跟銀行很像，用‘Bank’之類的單詞對企業(yè)產(chǎn)生誤導，審核時還要多留個心眼。”浙江信保營業(yè)部相關工作人員提醒。

    因為單據(jù)要求高、費用貴，杭州企業(yè)選擇信用證的比例正在逐年下降

    事實上，盡管就目前來看信用證仍然是最為安全的支付方式之一，但這種工具在杭州外貿(mào)企業(yè)，尤其是中小企業(yè)中的使用比例卻正呈現(xiàn)逐年下降的趨勢。
    “一方面因為在使用信用證的過程中銀行對于單據(jù)的要求比較高，一些中小企業(yè)制單能力相對較弱，很容易達不到銀行單據(jù)一致性的要求，另一方面信用證在開立、傳遞、承兌等各個環(huán)節(jié)都會產(chǎn)生較高的費用，無形中會增加企業(yè)的成本。再加上金融危機以來，國外一些銀行，特別是中東、南非、尼日利亞等新興市場銀行的資信情況不佳，這些都可能會導致信用證的接受度不高。”浙江信保營業(yè)部相關工作人員解釋。
    取而代之，受國外市場經(jīng)濟環(huán)境不景氣以及部分國外客戶融資成本高等因素的共同影響，杭州不少企業(yè)現(xiàn)在選擇了“賒銷”的結算方式。不過浙江信保營業(yè)部的工作人員也提醒，這種支付方式風險較高，最好選擇資信相對良好的買方合作。