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　　近日，溫州市政府專(zhuān)門(mén)召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布《浙江省溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)實(shí)施方案》，公布相關(guān)金融改革的12條實(shí)施細(xì)則，旨在以5年左右時(shí)間努力構(gòu)建與溫州經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相匹配的多元化金融體系，使溫州民資真正實(shí)現(xiàn)融資陽(yáng)光化、規(guī)范化，更好服務(wù)中小企業(yè)。
　　金改細(xì)則一經(jīng)出臺(tái)，就像是一只“落地的靴子”，讓翹首期盼的溫州民資看到了新的成長(zhǎng)愿景。

　　村鎮(zhèn)銀行“破冰”

　　在探索如何讓溫州民資真正實(shí)現(xiàn)陽(yáng)光化的道路上，從一開(kāi)始，小額貸款公司作為面向小企業(yè)借貸的重要平臺(tái)就被寄予厚望。根據(jù)國(guó)務(wù)院批復(fù)的溫州金改試驗(yàn)區(qū)總體方案明確提出，符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮(zhèn)銀行。但是在現(xiàn)實(shí)中，因?yàn)橹靼l(fā)起人的爭(zhēng)議屢屢被擱置。
　　這一次，在溫州金改細(xì)則中，是否有了真正意義上的突破？當(dāng)細(xì)則中再次提及小額貸款公司成為村鎮(zhèn)銀行一事， 溫州蒼南聯(lián)信小額貸款股份有限公司董事長(zhǎng)陳開(kāi)云終于舒了一口氣。
　　“很顯然，在讓小額貸款公司轉(zhuǎn)村鎮(zhèn)銀行方面，溫州地方政府已經(jīng)達(dá)成共識(shí)，希望有所作為。”談起金改細(xì)則，陳開(kāi)云這樣評(píng)價(jià)。他介紹，最近蒼南聯(lián)信有關(guān)小額貸款公司轉(zhuǎn)制成為村鎮(zhèn)銀行的材料已經(jīng)上報(bào)到溫州市金融辦等待審批。其中申報(bào)方案最大的亮點(diǎn)在于，該方案提出村鎮(zhèn)銀行是由民資控股而非銀行。
　　在陳開(kāi)云看來(lái)，目前蒼南聯(lián)信小額貸款公司的運(yùn)營(yíng)主要靠自有資金加上銀行的比例融資資金，貸款規(guī)模7.5億元，累放貸款42億元，“但如果轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行，在現(xiàn)有的經(jīng)營(yíng)體制下，規(guī)模可能幾倍、甚至幾十倍于現(xiàn)在的，杠桿效應(yīng)要明顯得多。”

　　金改創(chuàng)新看點(diǎn)多

　　在溫州，原有的民間借貸信用體系已經(jīng)遭到破壞，民間資金惜貸情況嚴(yán)重。如何在金改的政策紅利下實(shí)現(xiàn)信用體系的重建，是眼下溫州方興擔(dān)保公司董事長(zhǎng)方培林最關(guān)心的。在金改細(xì)則中，一條有關(guān)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新條例吸引了他的目光。
　　“溫州金改細(xì)則提及，允許融資性擔(dān)保公司和銀行風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，而原來(lái)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)由擔(dān)保公司獨(dú)資擔(dān)責(zé)，這對(duì)擔(dān)保行業(yè)是一個(gè)很大的利好消息。”方培林告訴記者，這種模式目前在臺(tái)灣和香港已經(jīng)被成熟運(yùn)用，政策落地的可行性很強(qiáng)。
　　方培林同樣關(guān)注到了細(xì)則中提及允許民資參與設(shè)立保險(xiǎn)公司的規(guī)定，這在他看來(lái)同樣是突破性的。在此之前，創(chuàng)辦保險(xiǎn)公司是民資不敢去想的領(lǐng)域。溫州中小企業(yè)促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文也關(guān)注到了這一點(diǎn)，他分析，允許民資出資設(shè)立地方金融機(jī)構(gòu)，這對(duì)收編民間閑散資金上具有很大的發(fā)揮空間，“總的來(lái)說(shuō)，細(xì)則中無(wú)論是提及允許民資出資設(shè)立地方金融機(jī)構(gòu)，還是制定民間借貸管理?xiàng)l例并將在省人大正式立法，還是允許個(gè)人境外直投，都是讓民資陽(yáng)光化更進(jìn)了一步。”
　　周德文同樣關(guān)注小額貸款公司的發(fā)展?fàn)顩r。不過(guò)，他關(guān)注的并非小額貸款公司能否成功轉(zhuǎn)型為村鎮(zhèn)銀行問(wèn)題，而是其開(kāi)辦門(mén)檻能否降低問(wèn)題。在金改細(xì)則出臺(tái)之前，溫州企業(yè)開(kāi)辦小額貸款公司名額需要公開(kāi)招投標(biāo)才能拿到。他認(rèn)為，小額貸款公司是真正實(shí)現(xiàn)民間借貸合法化的重要載體，如果降低門(mén)檻、甚至實(shí)行備案制，能收編更多的民間資金服務(wù)于中小企業(yè)。

    抓住機(jī)遇 用好政策

　　汪煒（浙江大學(xué)教授）：細(xì)則的內(nèi)容更加具體和實(shí)在了。還是有很多創(chuàng)新點(diǎn)，尤其是小額貸款公司領(lǐng)域。細(xì)則具體主要有三大亮點(diǎn)：
　　一是小額貸款公司重心進(jìn)一步下沉。實(shí)施細(xì)則內(nèi)提到要具體實(shí)現(xiàn)中心鎮(zhèn)和功能區(qū)的全覆蓋，從原來(lái)的以縣為單位設(shè)點(diǎn)，到現(xiàn)在以鎮(zhèn)為單位，這意味著小額貸款公司在服務(wù)小微企業(yè)方面重心下沉更進(jìn)了一步。
　　二是著重強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)信用體系建設(shè)。溫州金改本身是在其傳統(tǒng)信用體系崩潰的背景下提出的，也正是傳統(tǒng)的民間金融信用體系出現(xiàn)問(wèn)題，導(dǎo)致中小企業(yè)資金面面臨問(wèn)題。作為國(guó)家金融改革的試驗(yàn)區(qū)，溫州金改的一大任務(wù)也是要解決新的信用體系建設(shè)問(wèn)題。
　　三是針對(duì)民間資金陽(yáng)光化問(wèn)題提出了一系列的解決思路。民間資金如何陽(yáng)光化問(wèn)題既是溫州金改的重點(diǎn)，也是難點(diǎn)所在。
　　宗佩民（浙江華睿投資管理有限公司董事長(zhǎng)）：金改細(xì)則涉及的創(chuàng)新內(nèi)容突破了原有的很多金融管制瓶頸，如果各方面能夠珍惜這次金改的契機(jī)，利用好政策紅利，溫州的未來(lái)非常值得期待。
　　宗佩民分析，細(xì)則不僅鼓勵(lì)創(chuàng)立新的銀行機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、證券公司等，在金融產(chǎn)品創(chuàng)新上也做了許多嘗試，包括鼓勵(lì)各類(lèi)債券融資、高收益票據(jù)試點(diǎn)先行先試等，這些都是難得的政策紅利，因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)的審批機(jī)制非常嚴(yán)格。通過(guò)這些正規(guī)機(jī)構(gòu)的設(shè)置，真正能讓分散、投機(jī)的溫州民資集聚起來(lái)。
　　不過(guò)，金改細(xì)則對(duì)溫州而言既是機(jī)遇，又是一個(gè)不小的挑戰(zhàn)。事實(shí)上，細(xì)則中涉及的內(nèi)容綜合起來(lái)有一個(gè)核心思想：對(duì)溫州民間資金進(jìn)行引導(dǎo)規(guī)范，鼓勵(lì)創(chuàng)新，使之更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。但是，因?yàn)樘�熟悉溫州民資秉性，宗佩民同時(shí)也提出了一個(gè)擔(dān)憂(yōu)：“野”慣了的溫州民資，能與溫州金改帶來(lái)的新文化、新理念真正融合嗎？