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    近日，記者走訪多家中小企業(yè)后，發(fā)現(xiàn)由于溝通不暢、信息不對稱，很多銀行卻苦于找不到合適的放貸對象。同時，由于缺乏相應的平臺，很多中小企業(yè)找不到借貸大門。因此，如何解決信息不對稱導致的“放貸難”和“貸款難”成為緩解“融資難”的關鍵之一。
    2011年12月，市中小辦聯(lián)合長寧國有資產管理公司等部門成立的 “上海市中小企業(yè)融資市場”，皆在化解這一難題。針對中小企業(yè)無法全面了解金融機構產品及其自身存在的各種融資問題的現(xiàn)狀，融資市場通過與行業(yè)協(xié)會、園區(qū)管委會、工商局等部門的合作，將最適合該企業(yè)的金融產品推薦給企業(yè)，讓企業(yè)擺脫“貸款無門”的尷尬。同時，該平臺通過提供財務、法律、會計、人力資源等第三方服務，幫助中小企業(yè)逐步改善經營管理，規(guī)范財會制度，熟悉信貸流程，增進銀企互動，將更多符合條件的企業(yè)推薦給銀行。長寧國有資產經營投資有限公司總經理朱國琴告訴記者，目前該平臺共有工商銀行財智融通、上海農商銀行鑫通融、浙江泰隆商業(yè)銀行公司流動資金貸款等專門針對中小企業(yè)的幾十種借貸產品。運行半個多月來，已有30多家企業(yè)初步達成融資意向。
    市中小辦主任徐惠明表示，今年還將繼續(xù)支持相關區(qū)縣、產業(yè)園區(qū)建設立足本區(qū)縣、面向全市的區(qū)域性融資平臺。采用微博等形式，進一步暢通中小企業(yè)信息獲取渠道，會同最新的融資、市場、政策等信息，編印“企業(yè)速遞”，每月向全市中小企業(yè)免費發(fā)放，通過主動推送，建立“直通”企業(yè)的融資等信息服務機制。

    彌合溝通的鴻溝

    談判桌前一邊是實力雄厚、資產動輒過千百億的銀行，一邊是體量不大、囊中羞澀的小微企業(yè)。這樣一場融資談判，雙方的地位能夠對等么？
    記者采訪過多家小微企業(yè)，對于銀行融資大多頗有微詞。九星市場做板材生意的鄭老板的看法非常有代表性。他說，銀行往往“傍大不傍小”，大企業(yè)貸款什么都好談，小企業(yè)融資條件太過苛刻，不是這不合格，就是那不符合規(guī)定，貸款甚至有時感覺像是“施舍”。
    同樣一個問題，在銀行業(yè)人士看來卻有不同的解讀。中國銀行上海市分行一資深小貸專家認為，開門做生意，銀行的規(guī)則中沒有歧視客戶的條款，這種現(xiàn)象更確切的解釋應該是“小微企業(yè)經營狀況的高風險性與銀行放貸的審慎性原則顯著沖突”。他認為，無法通過準確的數(shù)據(jù)來判定企業(yè)，銀行是在對賭企業(yè)不確定的未來風險，設置約束條件實屬無奈。
    記者在采訪中則感覺到，與其說是小企業(yè)感到了“歧視”，不如說更多是雙方溝通的標準接口不匹配。企業(yè)向銀行申請融資，往往向銀行推介的是如果融資成功之后能夠產生多少利潤。而銀行往往在乎的是企業(yè)出現(xiàn)風險之后，如何還錢。雙方由于溝通上的歧義，進而導致不信任，而更多不信任所帶來的審慎，產生了“歧視”之感。
    事實上，從2011年8月底至今，上海銀監(jiān)局已經開始通過銀行機構差別化準入政策，引導商業(yè)銀行從事小微企業(yè)融資。浦發(fā)銀行相關負責人認為，產品開發(fā)并不是銀行未來所面臨的關鍵性問題，關鍵在于銀行能否從網點走出來，更深入地了解客戶。而對于企業(yè)來說，規(guī)范化的企業(yè)治理是必修課，也是讓銀行清晰了解自身的捷徑。該負責人舉了個例子，企業(yè)增加一兩個富有經驗的財會人員，把企業(yè)報表、會計賬簿、記賬憑證、原始憑證等整理得井井有條，特別是增值稅進（銷）項憑證、銀行進賬單、用水電交費憑證、納稅憑證等，通過整理才能反映出其價值，雖然每年支出沒增加幾萬元，但經�？梢宰屍髽I(yè)上升好多評分。

    華山不止一條路

    銀行是小微企業(yè)融資當仁不讓的主力，但這也并不意味著小微企業(yè)借錢沒有其他正規(guī)路徑可循。而這些路徑作為一種金融創(chuàng)新成果也是上海今后應該大力提倡的。
    以小額貸款公司為例。據(jù)市金融辦地方金融管理處統(tǒng)計，本市已有73家小貸公司獲批設立。截至2011年10月，66家小貸公司開業(yè)，注冊資本總額74.45億元，累計放貸18272筆360.56億元，貸款余額5024筆101.06億元。其中，面向“三農”貸款余額18.43億元，面向小企業(yè)貸款余額 47.98億元，兩者合計占比65.71%。本市小貸公司累計向2499家小微企業(yè)放貸118.92億元。截至2011年11月，本市新增批籌的15家小貸公司新增累放貸款達183.00億元，比上年末增長106.06%。中國小額貸款聯(lián)盟副會長施建祥表示，在信貸緊縮的宏觀調控下，小額貸款行業(yè)發(fā)揮了拾遺補缺的作用。扶持小微企業(yè)，是小額貸款公司應盡的社會責任。但也要看到，由于現(xiàn)行體制和市場定位，小貸機構的放貸利率比銀行高，小貸公司的資金應該用于周轉、調頭等短期用途，而不是長期使用。如果小微企業(yè)大量、頻繁地使用這類高成本資金，無形中會大大提高企業(yè)的經營成本。
    另一冷僻的途徑是通過新型的非銀行金融工具。例如，日前上海市再擔保公司與愛建信托成功發(fā)行了5600萬元規(guī)模的中小企業(yè)集合信托計劃。這一計劃旨在通過運作將社會資金引導向中小企業(yè)。據(jù)悉，這一計劃今年還將募集第二、第三期。雖然從目前集合信托或集合票據(jù)的運營來看，小微企業(yè)還不是絕對的受惠主體。但這種創(chuàng)新證明了這一方式在小企業(yè)融資方面的可行性，小微企業(yè)融資并不是一種傳說。
    即便不通過金融機構，通過正規(guī)的民間渠道，企業(yè)也能找到門路。融道網相關負責人告訴記者，在傳統(tǒng)的融資方式中，融資雙方在正式見面洽談前不會很了解對方，這對雙方都很不利。一方面，銀行無法大量獲得目標客戶，特別是分散的中小企業(yè)客戶。另一方面，中小企業(yè)由于信息渠道單一，也無法便捷地比較各個金融機構貸款的額度、利率、擔保條件等。融道網的平臺就希望用互聯(lián)網的手段來解決這些問題。企業(yè)或個人通過關鍵字搜索和對比，可以在短時間里找到最適合自己的融資或貸款機構。比如，一家從事化工細分領域業(yè)務的企業(yè)可以通過融道網上信貸員的自我介紹，直接找到一些對自己行業(yè)比較了解的信貸員。