買汽車除了交強險 我還要買哪些險
- 杭州寫字樓網(wǎng)
- 2009/5/20 14:19:56
買了車，到底該選什么樣的保險？這是每個車主都必須面對的問題。
近年來，隨著國內(nèi)家庭轎車擁有量的增加，汽車保險的賠付額也不斷上升，汽車保險更呈水漲船高之勢，如何正確地選擇保險，使自己的愛車受到完全的保護，但又不讓自己多掏冤枉錢購買一些對自己來說根本用不上的險種，這里面的確有學問。
五大險種保得最多
“車險主要分兩塊，一部分是交強險，這是國家要求強制投保的，另一方面則是商業(yè)車險，包括第三者責任險、司機乘客座位責任險、車損險、不計免賠等等。”平安保險一資深業(yè)務人員稱，車主應該在買車后根據(jù)自己的情況，做好自己的保障搭配。目前市場上常見的三種車險組合方案包括基本型保障、經(jīng)濟型保障和全面型保障。
基本型車險保障方案包括交強險、商業(yè)第三者責任險(10萬元)和車上人員責任險，這種方案適用車輛使用較長時間、駕駛技術嫻熟、愿意自己承擔大部分風險減少保費支出的車主。以一輛15萬元左右的經(jīng)濟型轎車為例，購買的保險主要包括交強險，保費在千元左右，5萬保額的商業(yè)三者險在500元左右，以及車上人員責任險即可。
對于車齡在5年左右的車主，購買車險的時候可考慮經(jīng)濟型保障方案，包括交強險、商業(yè)第三者責任險(20萬元)、車損險、車上人員責任險、不計免賠特約，總保費在4000元左右。
對于新手，則需要全面型保障，方案包括交強險、商業(yè)第三者責任險(50萬元)、車損險、車上人員責任險、盜搶險、玻璃單獨破碎險、不計免賠特約、車身劃痕損失險、其他個性化附加險，總的保費在5000元左右。
“所有的汽車保險中，第三者險最為重要。畢竟，汽車毀了可以不開車，但是，他人的賠償是免除不了的，購買汽車保險時應該將保持賠償他人損失的能力放在第一位。”上述業(yè)務人員表示。
據(jù)介紹，目前商業(yè)三者險限額從5萬元到100萬元以上分為多檔，交強險提升保額之后，擁有熟練駕駛技術的車主以往購買10萬元商業(yè)三者險，現(xiàn)在補充5萬元商業(yè)三者險也已足夠；以往購買20萬元商業(yè)三者險，可補充15萬元商業(yè)三者險，這樣可使車主獲得的保障基本與交強險實施前相當，而像出險率較高的新手則應補充更高的三者險。
附加險種因人而異
商業(yè)車險有不少附加險種，在附加險中，相對選擇較多的是全車盜搶險、自燃損失險、玻璃單獨破碎險和車身劃痕損失險等險種。人保財險一業(yè)務人員表示，在杭州，購買全車盜搶險的并不多，主要是新車車主。車主在選擇買盜搶險前可以問自己幾個問題：如發(fā)動機芯片是否有加密，是否有防盜功能？是否一般上下班使用？是否均有停車場？晚上過夜停在小區(qū)停車場？去外地時車子一般都停在停車場,一般不單獨開車趕夜路？如果這些問題都回答“是”，那就可以不選擇盜搶險。
“車上玻璃險一般比較適合高檔車。”該業(yè)務人員表示，該險種的出險常常會因為盜竊被敲掉側面玻璃，公路上被飛速的小石子彈碎前擋風玻璃或者遭遇高空墜物導致玻璃破損。“出險的比例并不高。”該人士稱，“但因為玻璃險價格低，很多高檔車車主會考慮保以防萬一。”
車輛有劃痕是經(jīng)常出現(xiàn)的事情。那么劃痕險是否要保呢？“一般劃痕險會有一個起賠額度，大約是2000元。因此很多車主會等到劃痕較多時一起報險。”平安保險上述人士稱，如果一輛車年內(nèi)只因劃痕出險，也同樣無法享受次年保費10%左右的折扣。因此，對車主來說，到底要不要保，保了要不要出險也成為一道智力題。
另外，人保財險業(yè)務人員還提醒各位購車者，如果車是在舊車交易市場上購買的，此車上年已購買了汽車保險，且保險隨車轉讓給新車主，請注意要求原車主將保險單正本、保險證轉交給新車主，同時要求原車主到公司變更被保險人（簡稱過戶）或過戶后退保。但是一般情況下，過戶對新車主更實惠一些。因為過戶可以接著享有該車的保險保障，直到保險期滿。而且在下一年度投保時，車主還可以用本年保單申請10％的無賠款優(yōu)待。
免責條款要看清
在一些情況下，會出現(xiàn)保險公司拒絕賠付的狀況。比如，在車輛投保檢測、送修期間發(fā)生了碰撞、被盜等損失；如果車輛被車廂內(nèi)或車頂裝載的物品擊傷，或者不是全車被盜，只是零部件如輪胎、音響設備等被盜，保險公司都不會賠償，所以在購買車險前，這些免責條款都應該仔細閱讀。
不過在簽保險合同前，如果保險公司或代理人都沒有對免責條款盡到告知義務，條款將不發(fā)生效力，保險公司仍然需要為此承擔理賠責任，這一點需要投保人特別注意。
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- 來源：每日商報