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    進(jìn)入馬年以來(lái)，類(lèi)“余額寶”產(chǎn)品的收益率持續(xù)下降，隨著節(jié)后協(xié)議存款出現(xiàn)較大規(guī)模跳水，大量購(gòu)買(mǎi)余額寶、理財(cái)通等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)耐顿Y者，恐怕將要被習(xí)慣一個(gè)越來(lái)越低的收益水平，并且要考慮是否還要將“余額寶”們當(dāng)成理財(cái)?shù)?ldquo;主戰(zhàn)場(chǎng)”。

    “余額寶”們收益率持續(xù)下降

    “春節(jié)那段時(shí)間，每天的收益都是660多元，放假回來(lái)后，眼瞅著這收益一天一天地往下降，昨天都已經(jīng)降到630元了。雖然幾十元錢(qián)相隔也并沒(méi)有太大，但我真正擔(dān)心的是，照這個(gè)趨勢(shì)下去，說(shuō)不準(zhǔn)哪天就降到一半都不到了。”白領(lǐng)王小姐向來(lái)都是銀行理財(cái)產(chǎn)品的擁躉，自從余額寶推出后，她就將自己到期的40萬(wàn)元全部轉(zhuǎn)入了余額寶。起初，她對(duì)于自己的選擇頗為滿意，不過(guò)，最近看著余額寶每況愈下的收益，她開(kāi)始有了些疑慮。
    事實(shí)上，自余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品面世以來(lái)，受到很多普通投資者的追捧，余額寶每天收益率小數(shù)點(diǎn)后的細(xì)微變化，都直接牽動(dòng)著投資者的神經(jīng)。不過(guò)，春節(jié)后，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品收益率跳水明顯。
    以余額寶和微信理財(cái)通兩大代表產(chǎn)品為例。2月26日，余額寶公布七日年化收益率為6.093%，連降13天，相比其1月2日曾創(chuàng)下的6.763%的最高收益，降幅達(dá)到了10%。而微信理財(cái)通周二統(tǒng)計(jì)的七日年化收益率則為6.196%，創(chuàng)下21連降，如果和1月29日最高的7.902%的收益相比，微信理財(cái)通收益更是已經(jīng)下降21.59%。

    收益率或?qū)⒋蠓?ldquo;跳水”

    昨日，余額寶的7天年化收益為6.093%，盡管這樣的收益已經(jīng)比年前的高收益回落了不少，但在不少投資者看來(lái)，仍是不錯(cuò)的選擇。不過(guò)，在不少業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，貨幣基金的最美好的日子已經(jīng)消逝，并很有可能面臨收益大幅“跳水”。
    事實(shí)上，支撐貨幣基金高收益的背后，是托銀行協(xié)議存款的福。根據(jù)業(yè)內(nèi)人士的介紹，貨幣基金對(duì)于資金的流動(dòng)性和安全性要求較高，協(xié)議存款是貨幣基金的主要投向。而節(jié)后協(xié)議存款出現(xiàn)較大規(guī)模跳水，一個(gè)月期限的協(xié)議存款已經(jīng)從年前最高的9%，回落至近期的4%左右。盡管從目前看，貨幣基金的7天收益率仍大幅高于協(xié)議存款利率，不過(guò)，這主要是節(jié)前的高收益協(xié)議存款尚未到期，預(yù)計(jì)本月底至下月初，貨幣基金收益率將加速回落，下月初大部分貨幣基金7天收益率甚至將最低跌落至3%—4%。
    而且，從反映銀行資金價(jià)格走勢(shì)的shibor（上海銀行間同業(yè)拆放利率）看，節(jié)后以來(lái)，一個(gè)月以下期限的shibor價(jià)格快速回落，昨日，7天shibor利率僅為3.07%，而14天shibor利率僅為3.82%。

    貨基特權(quán)或被取消

    而且，最值得關(guān)注的是，近日有消息稱(chēng)，貨基享有的提前支取銀行協(xié)議存款不罰息的特權(quán)或被取消，這意味著提前支取僅能享受同期存款利率。
    按照上文所介紹的，貨幣基金投資的主要資產(chǎn)是銀行協(xié)議存款，通常情況下，投資者或提前支取協(xié)議存款，最多只能獲取同期存款利率，但貨基提前支取卻仍享受約定的利率水平，利率損失由銀行承擔(dān)，并獲得證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可。但隨著“余額寶”們的規(guī)模持續(xù)膨脹，大量分流活期存款，引發(fā)銀行不滿，銀行已通過(guò)各種渠道向監(jiān)管層反映，希望監(jiān)管層取消貨基的特權(quán)。
    一旦“協(xié)議存款提前支取的特權(quán)”被取消，則貨幣基金的收益率將大幅下降。目前銀行活期、3月期、半年、1年和3年的存款利率分別為0.35%、2.80%、3%、3.75%和4.25%，考慮到類(lèi)“余額寶”產(chǎn)品隨時(shí)支取的特點(diǎn)，因此其應(yīng)配置較大規(guī)模的短期品種。